We dromen allemaal van een goede gezondheid en voorspoed. Zonder pessimistisch te zijn, moeten we beseffen dat ook tegenslag behoort tot de normale gang van het leven. We staan er niet genoeg bij stil dat het essentieel is om het in familieverband toch af en toe over die minder aangename dingen te hebben.

Waarom (we) er (niet) over praten?

Door ons drukke professionele en sociale leven, hebben we er vaak nauwelijks de tijd voor. Of beter gezegd: we maken er de tijd niet voor. We vinden het ongepast, we vinden het ongemakkelijk. Toch moeten we dit gesprek durven aangaan. Een ongeluk ligt altijd in een klein hoekje en kan ons allemaal overkomen. Tijdig praten over de bescherming van jouw familie is een belangrijke aanrader, de zaken ook effectief regelen is een ‘must’!

We willen er niet aan denken wat er moet gebeuren als we morgen ziek worden, in een ongeval betrokken geraken of zelfs sterven. Maar als je blijft wachten om orde op zaken te stellen, is het misschien te laat. Want na die hartaanval, hersenbloeding, na de diagnose van kanker of dementie, ben je misschien niet meer in staat om snel en correct te handelen.

Op zo’n moment kan je wilsonbekwaam worden waardoor je geen belangrijke beslissingen meer kunt of mag nemen of nog erger…. Dan moet iemand anders die factuur betalen, de huur vastleggen of het bestuur van je praktijk overnemen.

Ook professionals moeten je nu handelen.

Wat als je als professional iets overkomt?

Als notaris ben je doorheen het jaar regelmatig bezig om mensen op dat vlak te adviseren of voor hen een zorgvolmacht op te maken. Maar zelfs bij de beste loodgieter durft de kraan thuis wel eens te lekken. Neem als notaris dus je eigen advies ter harte, en breng je (professionele en privé) zaken in orde.

Met een zorgplanning bespaar je je geliefden veel ellende. En kun je ook zelf de toekomst met een gerust gemoed tegemoet kijken. Maar die zorgplanning mag niet beperkt blijven tot het louter opmaken van een zorgvolmacht. Het moet veel ruimer zijn.

Een zorgvuldige zorgplanning voor iedereen

Een goed geregelde vermogensplanning houdt ook een zorgvuldige zorgplanning in. Daarbij hoort in eerste instantie een accurate privédatabank. Het gebruik van een digitale kluis zoals IZIMI ook voor de eigen centrale documentatie is geen overbodige luxe. Bouw dat niet alleen op om zelf een overzicht te behouden over het geheel. Zorg dat ook je onmiddellijke omgeving in geval van een sinister makkelijk overzicht krijgt van alle bezittingen en verplichtingen zoals beleggingen, spaarboekjes, termijnrekeningen, verzekeringen, vastgoedbezit, maar ook leningen of aandeelhoudersovereenkomsten.

Paswoorden van online toegang tot banken, verzekeraars of(digitale) kluizen en (mail)adressen van bankiers, boekhouder, makelaars moeten toegang geven tot het geheel. Die correcte inventarisatie kan ook de namen omvatten van ad hoc adviseurs die de opbouw van het vermogen mee hebben bepaald en helpen bewaken. En die in geval van een sinister jouw familie kunnen bijstaan met raad en kennis.

Geef je visie op de toekomst van je vermogen

Omschrijf ook wat jouw visie is over elke component van het vermogen. De zorgvolmacht is een juridisch instrument dat door u aangewezen personen machtigt om handelingen (van beheer of beschikking) te stellen. Maar weten de volmachthouders ook voldoende welke handelingen er concreet moeten gesteld worden en hoe ze die moeten stellen ? Kortom schrijf een continuïteitsplan uit voor jouw specifieke situatie. En herzie dit plan op regelmatig basis.

Als je dat plan nog niet hebt of niet geactualiseerd hebt maak er dan nu werk van. Uw naasten zullen u dankbaar zijn.

Tien vragen die u zich moet stellen

Om u op weg te zetten vindt u hieronder de 10 vragen die u zich zou moet stellen :

• Kent u de financiële impact van uw invaliditeit/overlijden voor uw gezin?
• Zijn bij een onverwacht sinister de inkomsten uit sociale zekerheid, privé- en groepsverzekering en eigen vermogen gekend ?
• Wie neemt de controle over het vermogen over en wat zijn diens instructies inzake beheer?
• Bent u voldoende verzekerd inzake invaliditeit/overlijden met een duidelijke strategie?
• Hebt u een strategie eigen behoud bepaald?
• Is uw strategie recent bijgewerkt?
• Hebt u de inventaris van uw vermogen bijgewerkt ?
• Hebt u de besluiten van vorig jaar doorgevoerd?
• Zijn de belangen van uw praktijk geregeld ?
• Hebt u een duidelijk plan inzake opvolging, liquidatie of verkoop van uw praktijk bij sinister ?

Jo Stremersch -de auteur is onafhankelijk financieel planner en vennoot bij Stremersch, Van Broekhoven & Partners